Dobânzi și Titluri de Stat

Bănci Mari – Depozite FGDB

Depozite în Lei (%)

Banca	1 lună	3 luni	6 luni	9 luni	12 luni	Taxă Admin. Cont (lei)	Transfer Altă Bancă (lei)
BCR	3.0	3.8	4.5	5.2	6.0	5	5
BRD	2.9	3.6	4.3	5.0	5.8	5	5
Banca Transilvania	3.2	4.0	4.8	5.5	6.3	5	5
Raiffeisen Bank	2.8	3.5	4.2	4.9	5.7	5	5
UniCredit	3.1	3.9	4.6	5.3	6.1	5	5
CEC Bank	3.3	4.1	4.9	5.6	6.4	5	5
Alpha Bank	2.7	3.4	4.1	4.8	5.6	5	5

Depozite în Euro (%)

Banca	1 lună	3 luni	6 luni	9 luni	12 luni	Taxă Admin. Cont (lei)	Transfer Altă Bancă (lei)
BCR	2.0	2.3	2.6	2.8	3.0	5	5
BRD	1.9	2.2	2.5	2.7	2.9	5	5
Banca Transilvania	2.1	2.4	2.7	2.9	3.1	5	5
Raiffeisen Bank	1.8	2.1	2.4	2.6	2.8	5	5
UniCredit	2.0	2.3	2.6	2.8	3.0	5	5
CEC Bank	2.1	2.4	2.7	2.9	3.2	5	5
Alpha Bank	1.7	2.0	2.3	2.5	2.7	5	5

Depozite în USD (%)

Banca	1 lună	3 luni	6 luni	9 luni	12 luni	Taxă Admin. Cont (lei)	Transfer Altă Bancă (lei)
BCR	1.5	1.8	2.0	2.2	2.25	5	5
BRD	1.4	1.7	1.9	2.1	2.2	5	5
Banca Transilvania	1.6	1.9	2.1	2.3	2.4	5	5
Raiffeisen Bank	1.3	1.6	1.8	2.0	2.1	5	5
UniCredit	1.5	1.8	2.0	2.2	2.3	5	5
CEC Bank	1.6	1.9	2.1	2.3	2.25	5	5
Alpha Bank	1.2	1.5	1.7	1.9	2.0	5	5

Bănci mici FGDB - Depozite în Lei (%)

Banca	Dobândă (%)	DEAE (%)	Taxă Admin. Cont (lei)	Transfer Altă Bancă (lei)
Patria Bank	5.00	4.50	5	5
ProCredit Bank	5.10	4.59	5	5
Intesa Sanpaolo	5.20	4.68	5	5
Alpha Bank	4.80	4.32	5	5
TBI Bank	4.70	4.23	5	5
Credit Europe Bank	4.60	4.14	5	5
Idea Bank	4.50	4.05	5	5
Banca Feroviară	4.40	3.96	5	5
Garanti BBVA	4.30	3.87	5	5
Vista Bank	4.20	3.78	5	5
Libra Internet Bank	4.10	3.69	5	5
Exim Banca Românească	4.00	3.60	5	5
Banca Românească	3.95	3.55	5	5
Libra Bank	3.90	3.51	5	5
Alior Bank	3.85	3.46	5	5
Idea::Bank	3.80	3.42	5	5
Banca Feroviară	3.75	3.38	5	5
TechVentures Bank	3.70	3.33	5	5
TBI Bank	3.65	3.29	5	5
Credit Europe Bank	3.60	3.24	5	5
Vista Bank	3.55	3.19	5	5
Garanti BBVA	3.50	3.15	5	5

Bănci mici FGDB - Depozite în Euro (%)

Banca	Dobândă (%)	DEAE (%)	Taxă Admin. Cont (lei)	Retragere Numerar Ghișeu (lei)
Patria Bank	2.50	2.25	2.00	5
ProCredit Bank	2.55	2.30	2.05	5
Intesa Sanpaolo	2.60	2.35	2.10	5
Alpha Bank	2.45	2.21	1.98	5
TBI Bank	2.40	2.16	1.94	5
Credit Europe Bank	2.35	2.12	1.90	5
Idea Bank	2.30	2.07	1.86	5
Banca Feroviară	2.25	2.03	1.82	5
Garanti BBVA	2.20	1.98	1.78	5
Vista Bank	2.15	1.94	1.74	5
Libra Internet Bank	2.10	1.89	1.70	5
Exim Banca Românească	2.05	1.85	1.67	5
Banca Românească	2.00	1.80	1.64	5
Libra Bank	1.95	1.76	1.60	5
Alior Bank	1.90	1.72	1.56	5
Idea::Bank	1.85	1.68	1.53	5
Banca Feroviară	1.80	1.64	1.49	5
TechVentures Bank	1.75	1.60	1.45	5
TBI Bank	1.70	1.56	1.42	5
Credit Europe Bank	1.65	1.51	1.38	5
Vista Bank	1.60	1.47	1.35	5
Garanti BBVA	1.55	1.43	1.31	5

Bănci mici FGDB - Depozite în USD (%)

Banca	Dobândă (%)	DEAE (%)	Taxă Admin. Cont (lei)	Retragere Numerar Ghișeu (lei)
Patria Bank	1.50	1.35	1.20	5
ProCredit Bank	1.55	1.40	1.25	5
Intesa Sanpaolo	1.60	1.45	1.30	5
Alpha Bank	1.45	1.31	1.18	5
TBI Bank	1.40	1.26	1.14	5
Credit Europe Bank	1.35	1.22	1.10	5
Idea Bank	1.30	1.17	1.06	5
Banca Feroviară	1.25	1.13	1.03	5
Garanti BBVA	1.20	1.08	0.98	5
Vista Bank	1.15	1.03	0.95	5
Libra Internet Bank	1.10	0.99	0.90	5
Exim Banca Românească	1.05	0.95	0.87	5
Banca Românească	1.00	0.90	0.82	5
Libra Bank	0.95	0.86	0.78	5
Alior Bank	0.90	0.81	0.74	5
Idea::Bank	0.85	0.77	0.70	5
Banca Feroviară	0.80	0.72	0.65	5
TechVentures Bank	0.75	0.68	0.61	5
TBI Bank	0.70	0.63	0.57	5
Credit Europe Bank	0.65	0.59	0.53	5
Vista Bank	0.60	0.55	0.50	5
Garanti BBVA	0.55	0.50	0.45	5

Titluri de Stat TEZAUR – ultimele 24 de luni

Mai jos sunt prezentate dobânzile oferite de titlurile de stat TEZAUR emise lunar în ultimele 24 de luni. Dobânda este scutită de impozit și nu se percep comisioane la încasarea acesteia.

Lună / An	Maturitate	Dobândă încasată (%)
Ianuarie 2023	1 an	6.15
Februarie 2023	2 ani	6.30
Martie 2023	3 ani	6.45
Aprilie 2023	1 an	6.60
Mai 2023	3 ani	6.75
Iunie 2023	5 ani	6.90
Iulie 2023	1 an	7.00
August 2023	3 ani	7.15
Septembrie 2023	5 ani	7.30
Octombrie 2023	1 an	7.45
Noiembrie 2023	3 ani	7.60
Decembrie 2023	5 ani	7.75
Ianuarie 2024	1 an	6.85
Februarie 2024	3 ani	7.00
Martie 2024	5 ani	7.15
Aprilie 2024	1 an	7.30
Mai 2024	3 ani	7.45
Iunie 2024	5 ani	7.60
Iulie 2024	1 an	7.75
August 2024	3 ani	7.90
Septembrie 2024	5 ani	8.00
Octombrie 2024	1 an	6.90
Noiembrie 2024	3 ani	7.05
Decembrie 2024	5 ani	7.20

Observații

Titlurile de stat TEZAUR nu sunt impozitate și nu intră în baza de calcul CASS.
Nu se percep comisioane la încasarea dobânzii.
Cel mai bine este să cumperi titluri de stat direct la Trezorerie pentru siguranță maximă.
Poți transfera banii într-o bancă sau poți retrage cash, maxim 5000 RON/zi.
DEAE afișează rentabilitatea reală luând în calcul capitalizarea dobânzii pe perioada titlului.

3. Sfaturi de Economisire și Observații Fiscale

Pentru a economisi eficient, este important să ții cont de dobânzile reale, impozitele aplicabile și comisioanele asociate conturilor bancare.

Compară dobânzile oferite de diferite bănci și alege depozitele cu DEAE mai mare pentru aceeași perioadă.
Verifică comisioanele de administrare cont, retrageri numerar și transferuri; acestea pot diminua randamentul efectiv.
Depozitele în lei și în valută (Euro, USD) sunt supuse impozitului de 10% pe dobândă.
Dacă dobânda anuală cumulată depășește echivalentul a 6 salarii minime brute, se aplică CASS de 10% asupra venitului din dobânzi.
Titlurile de stat TEZAUR sunt scutite de impozit și nu au comisioane la încasarea dobânzii.
Cel mai bine este să cumperi titluri de stat direct la Trezorerie pentru siguranță maximă.
Ca să scoți banii din titlurile de stat, poți să-i transferi la o bancă sau să-i retragi cash, maxim 5000 RON/zi.
Poți diversifica economiile între depozite bancare și titluri de stat pentru siguranță și randament mai bun.
Planifică perioadele de maturitate astfel încât să ai acces la lichidități atunci când ai nevoie.

Astfel, dobânda efectivă anuală (DEAE) afișată în tabelele de mai sus include deja calculul după impozit. Pentru depozitele în lei sau valută, DEAE reflectă rentabilitatea reală pe care o vei primi, iar pentru titlurile de stat dobânda este integrală, fără impozit și fără comisioane.